Консолидация на дългове срещу фалит: Каква е разликата?

Ако се сблъсквате с възходящ дълг по кредитна карта, може да се почувствате претрупани. В края на краищата, с няколко покачвания на лихвените проценти през последните две години, има огромна възможност минималните ви заплащания по кредитна карта да са се нараснали.

Ако се борите да правите минималните си заплащания, може би мислите за консолидиране на задължения или даже банкрут като метод да се измъкнете от дълга. Но какви са разликите сред тези две варианти?

Свържете се с експерт по облекчение на задължения в този момент, с цел да научите повече за вашите благоприятни условия.

Консолидация на задължения против банкрут: Каква е разликата?

Консолидирането на задължения по кредитна карта е развой на потребление или на заем за погашение на вашите салда по кредитна карта с висока рента, или възползване от услуга за консолидиране на задължения, известна още като ръководство на задължения, която да ви помогне да извършите вашите задължения по-управляеми.

Несъстоятелността, въпреки това, е юридически метод за облекчение на задължения, посредством който съдилищата могат да изискат от кредиторите ви да погасят дълга ви (глава 7 несъстоятелност) или да работят с вас за преструктуриране на вашите активи и задължения (глава 13 фалит).

Но това не са единствените разлики сред тези две варианти за облекчение на задължения. Други разлики сред двете включват:

Кредитното влияние

Въздействието, което всяка алтернатива оказва върху вашия заем, е една огромна разлика, която би трябвало да се означи. Като за начало банкрутът може да остане в кредитния ви доклад до десетилетие.

„ Обявяването на банкрут е едно от най-вредните събития за вашия кредитен рейтинг “, споделя Ламин Зарад, основен изпълнителен шеф и създател на кредитния инструмент за създаване StellarFi. „ Освен това подаването на молба за неплатежоспособност ще остане във вашия кредитен рейтинг за 7-10 години. “

Консолидацията на дълга, въпреки това, също може да има краткотрайно влияние върху кредитния ви рейтинг в избрани случаи. Например, стратегиите за консолидация на задължения може да доведат до краткотрайно понижаване на кредитния ви рейтинг заради закриване на сметки.

Или, в случай че вземете заем за консолидация на задължения, новата сметка може да понижи междинната възраст на вашата кредитна история, което също може да аргументи краткотрайно потапяне. Въпреки това въздействието върху заема ви нормално няма да бъде толкоз дълготрайно или толкоз тежко, колкото въздействието, породено от подаването на молба за фалит.

„ Напротив, консолидирането на вашия дълг има капацитета да усили заема ви резултат, даже и да аргументи краткотрайно намаление “, споделя Зарад. „ Ще намалее от закриването на външните ви кредитни линии, само че осъществяването на постоянните ви планувани заплащания ще ви помогне да върнете резултата си в верния път. “

Разберете какво облекчение може да обезпечи консолидирането на дълга през днешния ден.

Нивото на облекчение

Когато вземете заем за консолидация на дълга, нормално се възползвате от по-нисък лихвен % и по-лесно управляеми заплащания. Програмата за консолидиране на задължения нормално води до договаряния за по-нисък лихвен % и условия на заплащане с вашите кредитори. В резултат на това заемите и стратегиите за консолидиране на задължения може да доведат до заплащане на по-малко лихви и излизане от дълга по-бързо, в сравнение с бихте създали, извършвайки единствено минималните заплащания. Въпреки това, нито една от вариантите за консолидиране на дълга не води до опрощаване на вашите задължения.

От друга страна, банкрутът може да обезпечи повече облекчение. Ако подадете молба за оповестяване в неплатежоспособност по глава 7, съдът може да опрости всичките ви отговарящи на изискванията задължения. (Някои данъчни отговорности, задължения вследствие на преднамереност и съглашения за бракоразвод нормално не дават отговор на изискванията за освобождение.) Ако подадете молба за банкрут по глава 13, съдът нормално ще освободи част от вашия дълг, до момента в който преструктурира останалата част, с цел да я направи по-достъпна на база на вашия бюджет. И в двата случая банкрутът нормално предлага по-високо равнище на облекчение от консолидирането на дълга.

Разходите

Ако изберете заем за консолидиране на дълга, включените разноски нормално са таксите на заемодателя и лихвата, които плащате в процеса. Тези разноски варират съгласно заемодателя и се основават на вашия кредитен рейтинг и профил на заемане.

Програмите за консолидиране на задължения или стратегиите за ръководство на задължения нормално начисляват такса за конфигурация, последвана от месечна такса за техните услуги. Например In Charge Debt Solutions начислява такса за първична конфигурация приблизително до $75 (в взаимозависимост от държавата) и междинна месечна такса от $33 за услуги по ръководство на дълга.

Таксата за подаване на банкрут тип